Hesaplar mercek altında. Bankacılık sektöründe kredi değerlendirme süreçleri köklü bir değişimden geçiyor.
Hesaplar mercek altında! Sanal bahis oynayanlara kredi kapısı kapanıyor!
Artık kredi ve kredi kartı başvurularında yalnızca kredi notu yeterli olmuyor. Bankalar, yapay zekâ ve büyük veri analiziyle müşterilerin hesap hareketlerini detaylı şekilde inceleyerek risk profili oluşturuyor. Bu kapsamda özellikle sanal bahis sitelerine para gönderen, kaynağı belirsiz transfer yapan ya da düzensiz para trafiği bulunan kişilerin başvuruları otomatik olarak reddediliyor.
Sektörde “davranışsal risk analizi” olarak adlandırılan yeni yöntem, kısa sürede birçok bankada aktif hale geldi. Düzenli maaş girişi, faturaların zamanında ödenmesi ve standart harcama alışkanlıkları “temiz profil” olarak değerlendirilirken, bazı işlemler bankaların alarm sistemlerini devreye sokuyor.
Bu işlemler riskli görülüyor
Bankaların yüksek risk olarak değerlendirdiği işlemler arasında; sanal bahis ve şans oyunları sitelerine düzenli para çıkışı, açıklaması olmayan sık para transferleri, farklı kişilerden ani ve yüksek tutarlı para giriş-çıkışları ile gelir düzeyiyle uyumsuz harcamalar yer alıyor. Bu tür hareketlerin tespit edilmesi halinde müşteri, bankanın iç sistemlerinde “yüksek riskli” olarak işaretleniyor ve krediye erişim büyük ölçüde kısıtlanıyor.
Yapay zekâ ve AML sistemleri devrede
Bankalar, kara para aklama ile mücadelede kullanılan AML (Anti-Money Laundering) yazılımlarını artık kredi değerlendirme süreçlerinde de aktif olarak kullanıyor. Yapay zekâ destekli sistemler, müşterilerin son 6 ila 12 aylık hesap hareketlerini geçmiş dönemlerle karşılaştırarak analiz ediyor. Olağan dışı bir işlem tespit edilmesi halinde risk skoru düşürülüyor ve kredi ya da kredi kartı başvurusu otomatik olarak reddediliyor.
Uzmanlar, özellikle sanal bahis işlemlerinin finansal risk göstergesi olarak kabul edildiğini belirterek, bu tür harcamaların krediye erişimi doğrudan etkileyebileceği uyarısında bulunuyor. Yeni uygulamalarla birlikte bankaların, finansal disiplin ve şeffaf hesap hareketlerine her zamankinden daha fazla önem verdiği ifade ediliyor.
bankalar, kredi başvurusu, sanal bahis, yapay zekâ, büyük veri, kredi kartı, AML sistemi, finansal risk
Büyük Sivas Haber – Sivas Haberler
